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主题: 【净网2019】如何防范“套路贷”(干货)

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  • 发表于:2019/6/12 9:03:08
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【净网2019】如何防范“套路贷”(干货)

供稿:玉门市公安局网安大队




“先生您好,××贷需要了解一下吗?”

“女士你好,有资金需要吗?”

这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱。低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都有可能是传说中的套路贷。

《真实案例》:郑女士40来岁,临安人。在朋友眼中,郑女士是“富婆”,有一间营业房、一家服装店,还有拆迁分配到手的500多平方米的安置房……可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债。这一切的开始,源于她向套路贷借了3万元钱。



事情得从2016年8月开始说起,当时郑女士需要一笔周转的资金,期限是10天。经过中介介绍,郑女士认识了一个寄卖行的朱老板。借3万元,但是10天利息要8000元。郑女士认为只是周转一下,也还得起8000元,就同意借款了。

朱老板让郑女士签合同,算上保证金、10天的利息、中介费等,总借款金额为5万元,但合同上的金额却是8万元。郑女士有些疑惑,朱老板说这是行规,郑女士便签了,实际到手仅3万元。然而,心大的郑女士还款还是晚了几天,按照合同每天20%的违约金、加上合同本金8万元,郑女士一下子就欠了朱老板十几万元。

为了偿还违约金,郑女士又先后向朱老板借了7万元、13万元,借款合同按照行规写了25万元。可郑女士实际上拿到手才12.5万元。

可借来的钱只够还违约金和利息,并没有解决郑女士的困境。就这样,雪球不断滚动,到了最后,郑女士每期要还2万元的利息及到期偿还本金。

此时的郑女士已经无力偿还了。朱老板提出可以介绍新的借款人,为郑女士买断所有外债,签订新的借款合同,这样就可以平账了。在朱老板的忽悠下,郑女士又同意了。

可这才是最黑暗的开始!通过一系列套路贷的套路操作,郑女士各项借款合同的金额连本带息加上违约金,高达800万元,利息10%!

最后郑女士被迫卖了3套房子,得了300万元用于还债,另外的500万元实在还不出来。

上面的案例就是“套路贷”。“套路贷”严格说,不是规范的法律用语,是指以民间借贷的假象,与被害人签订借款合同,签订的多是一些“虚高借款合同”、“阴阳合同”,刻意制造银行流水痕迹,伪造出借款人已取得合同中所列的全部款项的假象。但因其“严密”的合同设计,“高超”的放贷流程控制、“精细”的催债流程及让受害人“欲哭无泪、求告无门”的证据链条,出借人再通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼、向公安机关报案等看似合法手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。



“套路贷”涉嫌什么罪名?

近年来愈演愈烈的“套路贷”,让众多人深受其害。最高人民法院等部门出台《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》,其中第20条明确规定:“对于以非法占有为目的,假借民间借贷之名,通过‘虚增债务’‘签订虚假借款协议’‘制造资金走账流水’‘肆意认定违约’‘转单平账’’‘虚假诉讼’等手段非法占有他人财产,或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的,应当根据案件具体事实,以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。对于非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高‘债务’和以‘保证金’‘中介费’‘服务费’等各种名目扣除或收取的额外费用,均应计入违法所得。对于名义上为被害人所得、但在案证据能够证明实际上却为犯罪嫌疑人、被告人实施后续犯罪所使用的‘借款’,应予以没收。”

面带套路贷,受害者人不用担心所谓的巨额“巨额违约金”“天价利息”

对于受害人而言,其不必过分担心所谓的高额违约金、高额利息,也不必担心“套路贷”的行为人所谓拒不归还“保证金”威胁。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”。

如何防范“套路贷”?

  • 尽量选择直接规范的金融机构进行融资。选择规范的金融机构进行融资,是避免被“套路贷”的重要举措。
  • 确实需要进行民间借贷的,应聘请专业的律师对借贷过程、相关法律文件等内容进行审核,并提出专业的法律风险防控意见。
  • 民间借贷的任何一个阶段,都要牢固树立“收款有收据”的意识,对于付款后不提供相关收据的要求,应明确予以拒绝或者要求以银行转让的方式实现,并在转账时注明款项的用途。
  • 、如果已经陷入了套路贷的陷阱,应该首先确保人身安全,积极向公安机关请求帮助。







首发于律师黄人杰关注专栏写文章



如何防范“套路贷”(干货)






律师黄人杰

律师


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“先生您好,××贷需要了解一下吗?”

“女士你好,有资金需要吗?”

这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱。低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都有可能是传说中的套路贷。

《真实案例》:郑女士40来岁,临安人。在朋友眼中,郑女士是“富婆”,有一间营业房、一家服装店,还有拆迁分配到手的500多平方米的安置房……可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债。这一切的开始,源于她向套路贷借了3万元钱。



事情得从2016年8月开始说起,当时郑女士需要一笔周转的资金,期限是10天。经过中介介绍,郑女士认识了一个寄卖行的朱老板。借3万元,但是10天利息要8000元。郑女士认为只是周转一下,也还得起8000元,就同意借款了。

朱老板让郑女士签合同,算上保证金、10天的利息、中介费等,总借款金额为5万元,但合同上的金额却是8万元。郑女士有些疑惑,朱老板说这是行规,郑女士便签了,实际到手仅3万元。然而,心大的郑女士还款还是晚了几天,按照合同每天20%的违约金、加上合同本金8万元,郑女士一下子就欠了朱老板十几万元。

为了偿还违约金,郑女士又先后向朱老板借了7万元、13万元,借款合同按照行规写了25万元。可郑女士实际上拿到手才12.5万元。

可借来的钱只够还违约金和利息,并没有解决郑女士的困境。就这样,雪球不断滚动,到了最后,郑女士每期要还2万元的利息及到期偿还本金。

此时的郑女士已经无力偿还了。朱老板提出可以介绍新的借款人,为郑女士买断所有外债,签订新的借款合同,这样就可以平账了。在朱老板的忽悠下,郑女士又同意了。

可这才是最黑暗的开始!通过一系列套路贷的套路操作,郑女士各项借款合同的金额连本带息加上违约金,高达800万元,利息10%!

最后郑女士被迫卖了3套房子,得了300万元用于还债,另外的500万元实在还不出来。

上面的案例就是“套路贷”。“套路贷”严格说,不是规范的法律用语,是指以民间借贷的假象,与被害人签订借款合同,签订的多是一些“虚高借款合同”、“阴阳合同”,刻意制造银行流水痕迹,伪造出借款人已取得合同中所列的全部款项的假象。但因其“严密”的合同设计,“高超”的放贷流程控制、“精细”的催债流程及让受害人“欲哭无泪、求告无门”的证据链条,出借人再通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼、向公安机关报案等看似合法手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。



“套路贷”涉嫌什么罪名?

近年来愈演愈烈的“套路贷”,让众多人深受其害。最高人民法院等部门出台《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》,其中第20条明确规定:“对于以非法占有为目的,假借民间借贷之名,通过‘虚增债务’‘签订虚假借款协议’‘制造资金走账流水’‘肆意认定违约’‘转单平账’’‘虚假诉讼’等手段非法占有他人财产,或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的,应当根据案件具体事实,以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。对于非法占有的被害人实际所得借款以外的虚高‘债务’和以‘保证金’‘中介费’‘服务费’等各种名目扣除或收取的额外费用,均应计入违法所得。对于名义上为被害人所得、但在案证据能够证明实际上却为犯罪嫌疑人、被告人实施后续犯罪所使用的‘借款’,应予以没收。”

面带套路贷,受害者人不用担心所谓的巨额“巨额违约金”“天价利息”

对于受害人而言,其不必过分担心所谓的高额违约金、高额利息,也不必担心“套路贷”的行为人所谓拒不归还“保证金”威胁。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”。

如何防范“套路贷”?

  • 尽量选择直接规范的金融机构进行融资。选择规范的金融机构进行融资,是避免被“套路贷”的重要举措。
  • 确实需要进行民间借贷的,应聘请专业的律师对借贷过程、相关法律文件等内容进行审核,并提出专业的法律风险防控意见。
  • 民间借贷的任何一个阶段,都要牢固树立“收款有收据”的意识,对于付款后不提供相关收据的要求,应明确予以拒绝或者要求以银行转让的方式实现,并在转账时注明款项的用途。
  • 、如果已经陷入了套路贷的陷阱,应该首先确保人身安全,积极向公安机关请求帮助。




编辑于 2018-04-28
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